Les critères des organismes bancaires pour financer des travaux d’isolation
Plus de 6,5 millions de constructions en France sont aujourd’hui considérées comme des passoires thermiques. Pour éviter de faire partie du lot, rénover son isolation est indispensable. Cependant, beaucoup hésitent à faire les travaux nécessaires par manque de fonds. Actuellement, plusieurs dispositifs financiers sont proposés afin d’inciter les propriétaires à rénover leur logement, surtout l’isolation thermique.
Parmi les organismes qui offrent des subventions sous forme d’emprunt, on retrouve les banques. Comment obtenir cette aide ? Quels sont les critères exigés par un organisme bancaire afin d’accéder à un financement des travaux d’isolation ? Lisez notre présent guide pour vous informer sur le sujet.
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Comment être éligible à un financement bancaire pour ses travaux ?
Les institutions bancaires n’accordent pas leur financement à tous les projets de construction neuve ou de rénovation. Elles offrent uniquement leurs aides aux travaux particuliers comme l’amélioration ou la réparation de l’isolation de son logement. Vous souhaitez obtenir des subventions des banques pour réduire vos frais ? Voici les points essentiels à connaître afin d’être éligible aux financements bancaires :
Quel type de travaux est pris en charge par les organismes bancaires ?
Tous les travaux ne permettent pas toujours d’obtenir une aide de la part d’organisme bancaire. Seuls quelques projets peuvent être éligibles à une subvention de la banque. Découvrez les différents travaux pouvant être pris en charge par une institution bancaire :
- Isolation de murs par l’intérieur ou l’extérieur : bien isoler ses murs est efficace pour faire des économies sur sa facture énergétique. Pour les travaux d’isolation extérieure, vous devez prévoir autour de 125 et 285 € par m². Dans le cas d’une isolation de murs intérieurs, le budget requis ne dépasse pas les 85 € par m².
- Réparation de l’isolation de toiture ou des combles : lorsque ces parties sont mal isolées, votre logement risque de souffrir de plus de 33% de pertes de chaleur. En obtenant une aide des banques, vous pouvez réduire le budget élevé d’une isolation toiture de 245 € par m².
- Remplacement de vitrage au niveau des fenêtres : un simple vitrage est souvent la source d’une forte déperdition énergétique chez soi. Pour éviter les pertes thermiques et réussir à isoler sa fenêtre, remplacez avec un double ou triple vitrage. Avec un emprunt d’un organisme bancaire, le prix d’un changement de vitrage triple qui est coûteux, autour de 500 €, peut être diminué.
- Rénovation de planchers bas : plus de 12% des pertes énergétiques sont évitées grâce à ce type d’intervention. Pour information, le coût moyen d’une isolation plancher bas oscille entre 38 et 54 € par m².
Ces différents travaux sont parfaitement éligibles aux aides des banques. Pour réduire vos dépenses, n’hésitez pas à demander des subventions emprunts auprès des organismes bancaires près de chez vous.
Faut-il un dossier de demande de financement ?
Oui, il est essentiel de bien préparer son dossier de demande de prêt pour travaux d’isolation. Les organismes bancaires sont méticuleux sur le plan administratif. Vous devez prévoir tous les documents nécessaires à votre demande de financement. Pour constituer un dossier en béton et obtenir un emprunt, voici les éléments à préparer :
- Des devis clairs et précis qui détaillent soigneusement les travaux d’isolation à prévoir: ces estimations doivent être réalisées par des artisans ou entreprises certifiées avec le label RGE pour avoir plus de chances d’obtenir les prêts travaux.
- Un document d’étude thermique: il permet de démontrer les gains énergétiques après la réalisation de la rénovation de l’isolation de murs, de sol ou des combles.
- Des justificatifs de revenus et de situations financières: vous devez présenter aux banques vos bulletins de salaires ou des relevés de comptes. Ces justificatifs servent à prouver aux organismes que vous avez la capacité de rembourser votre dette.
- Des diagnostics immobiliers récents : ces documents permettent de présenter l’état actuel du logement et les modifications importantes à prévoir pour son isolation.
Grâce à ces éléments, les banques analysent votre demande et évaluent la pertinence ainsi que la viabilité de vos futurs travaux de rénovation.
Quels critères d’attribution pour un prêt bancaire ?
Les organismes bancaires n’accordent pas leur prêt travaux à n’importe qui. Il est indispensable d’avoir le bon profil et de remplir des conditions spéciales. Un accord d’emprunt pour une isolation est facile à obtenir en répondant aux modalités établies par les banques. Voici les différents critères à remplir pour qu’un organisme bancaire vous attribue un prêt de travaux :
Profil adéquat de l’emprunteur
Comment savoir que vous avez le profil adéquat de l’emprunteur ? Plusieurs éléments sont évalués et analysés par les banques pour bien définir votre profil. Si vous remplissez les cases demandées par ces organismes, vous pouvez demander un prêt de travaux. Découvrez les points essentiels à remplir pour avoir le profil de l’emprunteur recherché par les banques :
- Avoir un taux d’endettement inférieur à 35% de vos ressources financières après l’obtention du prêt.
- Disposer d’une excellente capacité de remboursement. Ce critère est étudié méticuleusement par les banques en vérifiant la stabilité de vos revenus. À noter que seuls les individus ayant un emploi fixe en CDI ou une activité professionnelle stable ont la capacité de remboursement idéale.
- Étudier de près la valeur du bien immobilier. Si les travaux à financer permettent d’augmenter la valeur de votre propriété, les banques sont plus susceptibles d’octroyer un emprunt. L’isolation fait partie des interventions que les organismes bancaires peuvent financer pour valoriser davantage un bien immobilier.
Assurances et garanties pour son emprunt de travaux
Les banques ont souvent besoin d’une garantie. En effet, elles accordent un prêt de travaux, à condition d’avoir une caution bancaire. Ou dans certains cas, une hypothèque est nécessaire. Tout dépend de la somme à emprunter auprès de l’organisme bancaire. Dans la plupart des situations, les banques exigent aussi une assurance emprunteur. Ce dispositif leur permet d’être couverts en cas de risques comme un emprunteur de mauvaise foi ou en faillite.
Rentabilité énergétique de son logement
Il est important de démontrer aux banques que vos futurs travaux d’isolation vous permettront de bénéficier de gain énergétique. Cet avantage doit être étudié de près à l’aide d’un Diagnostic de Performance énergétique ou DPE. Cette évaluation est établie par un artisan expert dans le domaine, avant et après les travaux de modifications. Parmi vos dossiers de demande de prêt, vous devez intégrer un document expliquant le gain énergétique de votre construction. Ce point permet énormément de justifier la rentabilité de son projet.
Quel est le montant pour un emprunt de travaux d’isolation ?
La somme accordée par les organismes bancaires pour aider un ménage à rénover leur isolation varie selon plusieurs points. Les revenus, le profil de l’emprunteur, le prix de la rénovation à réaliser… Mais pas seulement, le montant de l’emprunt de la banque dépend aussi du programme choisi par le particulier.
Si vous comptez intégrer un dispositif spécial comme l’éco-prêt à taux zéro, vous pouvez obtenir une somme assez élevée. À titre d’information, le montant de l’aide éco-PTZ des banques peut atteindre jusqu’à 50 000 €. Tout dépend de la nature des travaux à financer. Pour ce type d’emprunt, le délai de remboursement se situe au maximum autour de 20 ans.
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L’essentiel en quelques questions
Quel type de travaux d’isolation est financé par les banques ?
Les organismes bancaires financent uniquement l’isolation de murs en intérieur ou extérieur, le remplacement des isolants au niveau des combles, le changement de vitrage des fenêtres, la modification de l’isolation des planchers bas. Lorsque vos travaux de rénovation isolation ont pour objectif d’améliorer la performance énergétique de votre bâtiment, il est possible d’obtenir un emprunt des banques.
Quelles conditions dois-je remplir pour un prêt aide de travaux d’isolation ?
Plusieurs conditions d’éligibilité ont été établies par les organismes bancaires. Engager uniquement un artisan qualifié Reconnu Garant de l’Environnement ou RGE, avoir une construction achevée depuis plus de 2 ans, respecter les critères de performance énergétique…
Quel est le montant accordé pour un emprunt de subvention de travaux d’isolation ?
La somme obtenue d’un prêt d’aide pour isolation varie selon la nature de ses futurs travaux. Pour information, le montant de l’éco-PTZ peut atteindre jusqu’à plus de 50 000 €. Dans le cas d’un emprunt classique, la somme dépend de la politique de financement des banques et de la situation de l’emprunteur.
Quelles sont les autres aides permettant de financer la rénovation de son isolation ?
En plus d’un emprunt auprès d’une banque, vous pouvez également solliciter d’autres subventions pour financer vos travaux d’isolation. Il existe plusieurs programmes visant à réduire les dépenses pour isoler un logement. MaPrimeRénov’ d’une valeur de 15 000 € ou moins, les Certificats d’économies d’énergie ou CEE, les aides de l’Anah d’un montant de 20 000 € surtout pour les familles modestes…